🤑 Afluenta; Lo bueno y lo Malo de Invertir

afluenta invertir

¿No te ha pasado que todo mundo habla de Afluenta muy bonito? Pero nadie habla de las cosas negativas que tiene el invertir tu dinero en Afluenta y justamente de eso vengo hablar el día de hoy.

P.D. Hace tiempo publique una entrada de porque ya no invierto en esta plataforma, haz clic aquí para saber porque 😉

Índice

    Lo Bueno

    Bien, vamos a empezar a hablar por un lado de las cosas buenas y luego analizaremos las cosas negativas que desde mi punto de vista tiene esta plataforma.

    Una plataforma estable.

    Aunque no es la plataforma con mas antigüedad lo que si debemos reconocerle a Afluenta es que ya lleva 5 años en el mercado pues llego a México en 2016 y desde entonces a estado otorgando prestamos sin parar a todos los mexicanos.

    Aunque no es la plataforma con mayor inversionistas si hay que aceptar que tiene todavía un buen numero de inversionistas.

    Hay que mencionar que esta plataforma no es originaria de México, pues su verdadero país de origen o creación fue en Argentina, pero no solo eso también opera en Perú

    Sistemas de Inversión Disponible para todos.

    Cuando creas tu cuenta y realices tu primer deposito, vas a tener automáticamente habilitado algo llamado "Sistemas de Inversión" que básicamente son dos herramientas que harán que tu dinero se invierta en los prestamos, configurando algunos ajustes de a quien le prestas y a quien no.

    opciones

    Estas herramientas se llaman;

    • Afluenta Planifico
    • Afluenta Optima

    Ambas tienen la opción de que tu dinero se empiece a invertir de forma automática sin que tengas que estar revisando la web o la app para ver si hay créditos disponibles.

    Esto considero que es una gran ventaja ya que a comparación de otras plataformas, estas opciones te las habilitan teniendo un monto más grande de dinero ya invertido con ellos, como sucede con YotePresto que tienes que tener $20,000 pesos mxn.

    En Afluenta con el deposito mínimo te lo habilitan 🙂

    Estadísticas claras.

    Quizás el plus de Afluenta son sus estadísticas dentro de tu panel como inversionista, ya que en mi experiencia te ofrece un muy buen informa de estadísticas de como van todos tus prestamos.

    Te recomiendo;  Doopla Regulada por la CNBV ¿Ya puedo invertir con seguridad?

    Lo cual a comparación de otras, se quedan cortas con el informe de estadísticas

    Mejores Rendimientos

    De todas las plataformas de crowdfunding es la que mejor da rendimientos, enserio sus rendimientos superan a todas, pero cuidado, no te me emociones tanto, si bien sus rendimientos son altos, no olvides que el riesgo también 🙁

    En promedio su Tasa de Rendimiento Anual Estimada es de 22.7%

    Depositar y Retirar sin problemas.

    Tanto los depósitos como retiros, los puedes hacer sin problemas, ya que todo se hace mediante transferencia electrónica.

    NOTA; En mi experiencia personal, al momento de retirar los beneficios o lo que depositaste, puede demorar de un día a otro, en comparación de otras plataformas.

    Recuerda que todo se hace mediante vía spei.

    Liquidez de Inversiones.

    Invertir en este tipo de plataformas de crowdfunding conlleva a que una vez tu le prestes tu dinero a una persona, no lo volverás a recuperar hasta que la persona pague en el tiempo establecido. Es decir si le prestaste $500 pesos a 2 años., deberán pasar 2 años para que puedas ver tu dinero + intereses en tu cuenta.

    Esto se vuelve "casi un problema" porque no tienes liquidez, es decir dinero a la mano, por lo que imagina que en caso de una emergencia pues no podrás disponer de dinero lamentablemente.

    En Afluenta, diseñaron un apartado llamado "Mercado Secundario" básicamente puedes vender tu portafolio de inversiones a otro inversor, de tal manera que puedas recuperar dinero y puedas tener liquidez de inmediato.

    mercado secundario

    A comparación de todas las demás plataformas, afluenta es la única que tiene el "mercado secundario" 😉

    Lo Malo

    Ya te he dicho las maravillas de invertir aquí, pero ahora veamos las cosas malas que desde mi punto de vista tiene esta plataforma.

    Cartera Vencida del 20%

    No quiero sonar como esas personas negativas, pero hay que ser honestos, afluenta es la que peor cartera vencida tiene, de todas la plataformas de fondeo colectivo de prestamos, es la que mayor cartera vencida tiene.

    Te recomiendo;  🤑 Doopla; Lo Bueno y lo Malo de Invertir

    Todas en promedio manejan una cartera vencida estable de 8% a excepción de yotepresto que su cartera vencida ronda por el 4.5%.

    Esta es la cartera vencida actual de Afluenta basado en sus estadísticas, que por cierto puedes visitarla dando clic aquí que como puedes darte cuenta es de 20.93% (al momento de crear este post)

    cartera actual

    Y si te preguntas... ¿Qué es la Cartera Vencida? Aquí te dejo una breve explicación 😉

    Básicamente la Cartera Vencida es que cuando un cliente o deudor, deja de pagar o ponerse al corriente con sus abonos y/o prestamos. De tal manera que después de 90 días sin dar un solo pago, pasa a lo que se denomina "Cartera Vencida" lo cual se traduce en que, será muy difícil recuperar el dinero prestado una vez entre en esa denominada categoría, pues resulta muy difícil lograr poner al deudor al corriente, en la mayoría de los casos ya se procede legalmente para la recuperación del crédito, ya sabes los famosos "embargos" o "demandas" o te meten al famoso "buro de crédito con una tache en tu historial."

    Deposito Mínimo de $5,000 mxn

    Algo negativo en comparación con otras fintechs, es que aquí el monto mínimo para empezar a invertir y probar su plataforma es que el monto es muy elevado pues la cantidad mínima que piden son $5,000 pesos mxn.

    Ya que por ejemplo en YotePresto puedes empezar a invertir desde tan solo $200 pesos.

    Para alguien que no tiene mucha experiencia invirtiendo o que quiere empezar a experimentar, es sin duda un monto elevado, pero también quizás su fuerte es que desde ese monto mínimo puedes automatizar tus inversiones, lo que en las demás plataformas no te permiten, ya que piden tener un monto más elevado para poder automatizar tus prestamos.

    Mejor selección de Perfiles.

    Sin duda esta comprobado por lo expertos, que para tener una Cartera de créditos sana, todo absolutamente se basa en los perfiles de créditos.

    Te recomiendo;  Dejo de Invertir en Afluenta México, a partir de este 2021; Aquí te explico porque lo dejo

    Es decir escoger bien a quien le prestas, si le prestas a alguien que tiene buen historial crediticio sin duda alguna siempre será un placer prestarle puesto que sabes que siempre pagara.

    Sin embargo si le prestas a alguien cuyo historial es el de alguien que no paga a tiempo, que siempre se atrasa o que en el pasado dejo de pagar, el riesgo de que nunca te pague tu préstamo es muy elevado.

    Por ello, siento que Afluenta debe mejorar a quien decide prestar, porque si bien su lema es de "un crédito humano" no por eso debes prestar a quien sabes que no va a pagar o que sabes que no tiene capacidad de pago. Sin duda aquí se debe reforzar más, para que pueda captar mayores inversionistas.

    Mejorar sus Cobranzas.

    Lo he dicho en varias ocasiones, como vas a recuperar o como vas a poner alguien a corriente únicamente enviando sms o whatsapp o correos.

    Creo que sin duda alguna falta todavía que las fintechs se pongan las pilas en la manera en la que realizan las cobranzas para las personas morosas. Falta un poco de mano dura que creo que sin duda alguna vendría muy bien y se vería reflejado en las estadísticas.

    Riesgo elevado.

    Como ya lo dije al principio, invertir aquí, es garantía de que tienes muy buenos rendimientos, pero también es cierto que el riesgo es muy alto.

    Asi como vas a obtener buenos rendimientos vas a obtener perdidas, por decirlo de alguna manera es muy relativo los beneficios y perdidas, por lo que si vas a invertir te aconsejo que decidas bien a quien le vas a prestar.

    Conclusiones.

    Ya para despedirnos de Afluenta, pon en una balanza todo lo bueno y lo malo que acabamos de ver, toma la mejor decisión.

    Como lo dije al principio yo hace tiempo que deje de invertir, la razón es que la cartera vencida se disparo, razón por la cual empecé a retirar mi capital poco a poco. Aún así si en algún futuro afluenta apuesta por mejorar yo volvería a invertir 🙂

    Alejandro Estrada

    Me encanta escribir en tiempos libres, soy una persona ahorradora desde muy pequeño, empecé a invertir desde el 2014 y desde entonces me he propuesto poner mi dinero a trabajar inteligentemente. En este blog hablo de finanzas personales, inversiones, ahorro, un poco de todo. Me gusta la pizza y hamburguesas :) Ver series y películas en Netflix y Amazon Prime, es mi pasión :)

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